Oman talouden suunnittelu kannattaa. Järkevillä ja harkituilla ratkaisuilla rahasi eivät kulu hukkaan, vaan saat ne riittämään paremmin ja jopa tuottamaan. Kun raha-asiat ovat kunnossa, aikaasi ja energiaasi ei kulu turhaan stressaamiseen ja paniikkiratkaisujen tekemiseen, vaan pystyt olemaan paremmin tilanteen päällä.
Mielessäsi voi siintää myös tiettyjä unelmia, joihin tarvitaan säästöjä. Talouttasi suunnittelemalla ja säästötavoitteen tekemällä nuo tavoitteet voivat olla askeleen lähempänä.
Annamme tässä artikkelissa 10 vinkkiä toimivaan talouden hallintaan ja sen suunnitteluun. Lue miten huolehdit taloudestasi parhaalla mahdollisella tavalla ja mitä kaikkea sinun kannattaa ottaa siinä huomioon. Seuraa vinkkejä ja vaurastu!
Omien tulojen ja menojen ymmärtäminen on pohja kaikelle talouden hallinnalle. Tarkka päivittäinen kirjanpito antaa toki parhaimman käsityksen kokonaistilasta, mutta suurpiirteisemmälläkin kerran kuukaudessa tapahtuvalla seurannalla ja suunnittelulla pääsee hyvin eteenpäin.
Selvitä kaikki tulot, joita saat. Tuloja muodostuu esimerkiksi palkasta, tuista, sivutuloista jne. Kirjaa nämä kaikki ylös esimerkiksi kuukausitasolla.
Tämän jälkeen kartoita menosi. Kirjaa menosi päivittäin tai ota kerran viikossa aikaa menojen läpikäyntiin. Useilla pankeilla on tämän helpottamiseksi pankkikorttiin liitettyjä seurantatyökaluja, jotka jakavat menot eri osa-alueisiin. Tietenkin perinteinen tiliote on menojen selvittämiseen edelleenkin kelpo dokumentti.
Tulojen ja menojen seurannassa kannattaa hyödyntää jonkinlaista budjettityökalua. Hyviä exceliin tehtyjä budjettipohjia on netti pullollaan, joten sellaista kannattaa hyödyntää tai tehdä omaan käyttöön sopiva seuranta itse. Myös budjetin seurantaan tarkoitettuja mobiilisovelluksia on runsaasti, joten voit valita itsellesi sopivimman apuvälineen niiden joukosta. Seurannan avulla pystyt hahmottamaan paljonko sinulla on rahaa käytössäsi.
Kun sinulla on ymmärrys käytettävissä olevan rahan määrästä, on helpompi alkaa suunnitella sen jakamista erilaisiin menoihin. Laske siis kuukausibudjettisi ja mieti karkeasti miten sen jaat eri menojen kesken – kuinka paljon asuminen nielee, entä harrastukset, vakuutukset, iltamenot jne.
Kun vähennät kaikki pakolliset menot, sinun on helppo laskea, paljonko sinulle jää viikkobudjettia ja mitä viikkobudjettisi tarkoittaa päiville jaettuna. Päivä- ja viikkobudjetin avulla on vaivatonta pysyä kärryillä, oletko ehkä ylittänyt budjettisi vai onko kenties jäänyt jotain ylimääräistä.
Jos päiväbudjettisi on 20 €, niin silloin viikkobudjetiksesi muodostuu 140 € (20 € x 7). Kuukaudessa tämä tarkoittaa 480 €:n budjettia. Toki voi olla päiviä, jolloin päiväbudjettisi tuplaantuu, mutta silloin pitäisi olla päiviä, jolloin et kuluta mitään.
Viikkobudjetin avulla voi olla helpointa laskea, miten sen voisi jakaa viikon aikana; esimerkiksi ruokaan noin 30-40%, 30% harrastuksiin ja 30% muihin menoihin.
Tavoitteiden avulla omaa toimintaa on helpompi ohjata oikeaan suuntaan. Jokaista meitä motivoivat erilaiset tavoitteet, joten onkin erittäin suositeltavaa miettiä itselleen jokin konkreettinen taloustavoite, jota on helppo noudattaa.
Hyviä taloustavoitteita voisi olla esimerkiksi
Nämä tehtävät kannattaa merkata kalenteriin jo nyt, jotta muistat varmasti tehdä ne.
Muista priorisoida arjessa tärkeimmät asiat: vuokra/asumiskulut, ruoka ja terveydenhoitokulut ja lääkkeet. Kaikesta muusta voi tarvittaessa karsia. Arkibudjetti tulee mitoittaa oman tulotasonsa mukaisesti.
Ruokalaskun kokoon voi toki vaikuttaa ja sähkössä ja vedenkäytössä säästämällä voi nipistää asumiseen liittyvissä kuluissa. Hyvällä ruokasuunnittelulla ja tekemällä ruokansa itse ruokaan varatun budjetin saa riittämään pidempään.
Seuraa viikkobudjettiasi ja seuraa, menevätkö arkikäytössä olevat rahat oikeisiin asioihin, vai ovatko mittasuhteet vinksallaan.
Laita laskut heti maksuun, jotta ne eivät unohdu. Maksumuistutuksista muodostuu nimittäin vain turhia kuluja, jotka ovat helposti vältettävissä.
Laskun voi asettaa maksettavaksi vasta eräpäivänä, jolloin raha ehtii kasvaa tililläsi hieman korkoa ennen eräpäivää. Jos kuitenkin epäilet, ettei tililläsi välttämättä ole riittävästi rahaa eräpäivän koittaessa, kannattaa lasku laittaa maksuun heti, jolloin se on pois päiväjärjestyksestäsi.
Hyvä tapa huolehtia laskuista on esimerkiksi 2 kertaa kuukaudessa; esimerkiksi palkkapäivän yhteydessä ja 2 viikkoa palkanmaksun jälkeen. Varaa tälle aikaa kalenteristasi.
Kirjaa ylös ne asiat, joita oikeasti tarvitset ja pitäydy vain niiden hankinnassa. Tarvitsetko oikeasti kolmatta kevättakkia tai vielä yksiä farkkuja? Kaupat mainostavat aggressiivisesti ja heidän tarjouksiinsa on helppo sortua. Hyvä tarjouskin tulee kalliiksi, jos et aidosti tarvitse ostamiasi tuotteita.
Heräteostoksia on helppo tehdä huomaamattaan, mutta niihin voi mennä paljon rahaa. Aloita heräteostosten karsiminen vaikka ensin siitä, että edes tiedostat joka kerta kun teet heräteostoksen. Voit vaikka ajatella mielessäsi tai sanoa ääneen ”heräteostos”, jolloin aivosi rekisteröivät tapahtuneen. Kun ymmärrät miten usein heräteostoja tulee ja hahmotat niiden vaikutuksen kokonaismenoihisi, on sen jälkeen helpompi aloittaa niiden karsiminen vaikka vain vähitellen.
On useita paikkoja, joista voit karsia, jos tulot yllättäen pienenee tai haluat muuten säästää jotain isompaa hankintaa varten. Aloita kaikista turhista kuluista ja palveluista, joita et käytä. Voisitko syödä edullisemmin? Voiko harrastukset vaihtaa edullisimpiin? Jos olet kirjannut kaikki menosi, löydät sieltä varmasti selkeitä kohtia, joissa voisit säästää.
Lue kattava listamme, miten voit säästää menoissasiKaikkeen ei pysty aina varautumaan ja yllättäviä menoja muodostuu helposti. Auto, pesukone tai jääkaappi voi hajota, kissa tulla kipeäksi tai vesivahinko yllättää. Tämän takia tilillä kannattaakin olla puskurirahastoa. Puskurirahaston suuruus riippuu itsestäsi, mutta nyrkkisääntönä 3 kuukauden palkkatulot käyvät hyvin puskurista.
Voit myös harkita pienen lainan ottamista, jotta selviäisit tilanteesta ilman, että taloutesi menee täysin sekaisin. Esimerkiksi luottokortin avulla voi varautua äkillisiin menoihin ja maksaa luottoa takaisin vähitellen. Tällainen luotto on mahdollinen puskurirahastoa täydentävä apukeino.
Menot tuppaavat herkästi olemaan isompia kuin tulot, jos niiden perään ei katso. Jos menoista on vaikeaa kiristää, niin mieti mistä kaikkialta voisit saada lisätuloja? Voisitko tehdä sivutoimisesti jotain? Myydä omaisuuttasi, kuten vaatteita tai käyttämättömiä urheiluvälineitä? Perustaa blogin tai kirjoittaa e-kirjan? Sijoittaa osakkeisiin? Neuvotella lisää palkkaa?
Joskus on hyvä kiinnittääkin menojen sijaan huomio tuloihin ja käyttää aikaa sen miettimiseen, mistä kaikkialta voisi lisätienestejä saada. Pienistäkin puroista voi kertyä iso virta, joten ei tarvitse hätääntyä vaikkei kuningasideaa syntyisikään.
Talouden suunnittelussaan kannattaa katsoa myös vähän pidemmälle tulevaisuuteen. Miltä taloustilanteesi voisi näyttää 5 vuoden päästä? Mitä sinun on pitänyt tehdä, jotta olet päässyt siihen pisteeseen?
Isot tavoitteet voi purkaa pienemmiksi osatavoitteiksi ja lähteä katsomaan kristallipalloon ja purkamaan kerää sieltä päästä, kun tavoitteet on saavutettu. Mitä on pitänyt tapahtua ennen sitä ja mikä on taas ollut sitä edeltävä askel. Tällä tavalla kohta kohdalta saat tehtyä suunnitelman tavoitteesi saavuttamiseksi.
Voit myös miettiä asiaa toisin päin; mikä olisi nyt pienin mahdollinen asia, jota voit tehdä asian edistämiseksi, jotta olet viiden vuoden tavoitteessasi? Joku niin vaivaton asia, mikä sinun on helppo toteuttaa vaikkapa jo huomenna. Tämän tehtyäsi voit miettiä seuraavan pienen asian, jolloin olet taas lähempänä tavoitetta. Näiden pienten askelten avulla pääset tavoitteeseesi melkein huomaamatta, joten älä väheksy pienten tekojen arvoa.
Tästä Credit24:n sivuille